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学习网贷知识快递入门之如何辨别网贷平台的安全性?

     随着互联网金融的火爆,P2P平台比比皆是。上篇文章《学习网贷知识快递入门之新手如何网贷知识》讲了网贷知识的最基础的一部分,让大家对于网贷有个初步的认识,但是任何东西都要学以致用,网贷的思路有了,那我们就需要正确操刀网贷,在这领域游刃有余。

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    那么问题来了,初入网贷行业,如何判断一个网贷平台的安全性呢?我们将从下面几个方面将对网贷平台安全性进行阐述,让大家有个直观的了解!

1、查看网贷平台的硬性资料

了解平台公司的股东结构、资金状况、公司地址,如果投资者能够实地去考察公司,可以对平台了解更全,但是大部分人是去不了的,考察不了的可通过官网客服、第三方论坛、与老客户交流等方式获取信息,也要到工商局网站查看注册信息,平台上展示的公司资料要清晰、齐全(营业执照、税务登记证、组织机构代码证;管理团队照片),团队实力背景介绍;公司内部环境照片,还要调查网站的成立时间,是否已经加入行业自律组织(协会、商会)等。综合收集信息从而汇总自己去分析。

2、分析网贷平台的运营模式

首先了解P2P公司创始团队、管理团队的背景和专业素质 ,其次了解网贷平台的平台的垫付能力、借款人资源,风险和风控监管,有没有进行资金托管着重调研一下平台是否有自融嫌疑,警惕平台拆标,甚至发虚假标,玩借新还旧的把戏,是不是真正的去运行平台。

3、网贷平台的执行力

借款标均为平台当地或在其能力覆盖范围的区域内,借款人信息披露透明,风控团队给力,具备线下催收能力,贷后管理确保投资人资金安全的。

4、P2P标有没有抵押(不要做自担自保的标)

P2P标的主要分抵押标和信用标。推荐优先投资抵押标,次选“裸奔”信用标。相对来说,抵押标的风险低于信用标。对于标的金额,优先选择小额标的(当然也要看融资项目的借款人情况)。在担保方面,肯定优先选择有担保的标的,这样安心可靠。

5、p2p标的金额

中小微企业如果在银行贷不到几百万、上千万,而愿意在P2P平台上付出4-5分的月息,可想而知,很可能是被银行淘汰的客户,风险难控。一些金额小的借款人,有可能是有还款能力、银行不服务的那群人,风险相对可控,而且现在监管也对标的的金额做出了限制,平台的标的金额只要超过一百万都是违规的。

6、公司的服务体验度和公关意识

(1)、一个良好的网贷平台,会注重用户的体验,只有体验度和安全性高的平台,才会有人加入!

(2)、网贷的提现速度:是第三方托管的平台都是t+1或者t+0的,个人感觉能在次日到账就算很快的,最晚不要超过2天为宜。

(3)、平台客服态度必须要好、耐心,要是那种爱答不理的、不耐烦的客服,你就可以果断放弃了。

7、总结的17个细节方面,认真看下!

(1) 是否具有团队、法人、股东照片和简介!
(2) 是否展示每个材料的真实性!
(3) 平台的借款资料是否有造假嫌疑!
(4) 与运营沟通是否具有应对提现危机意识和运营思路!
(5) 是否有负面消息,有无合理解释!
(6) 平台有无展示公司发展等相关图片和说明,并已经付之行动!
(7) 平台公司所在地、是否有投资人落实过!
(8) 平台法定代表人,股东是否有无法院诉讼、犯罪记录等!
(9) 平台所在地域是否是网贷频繁跑路的地域!
(10) 平台当地现实中,民间借贷的活跃情况!
(11) 平台是否具有实体企业!
(12) 调查法人是否具有负债!
(13) 考察时,平台是否会提到运营理念和业务来源渠道!
(14) 平台的软件由谁开发!
(15) 法人是否具有运营,还是运营,风控,业务集于一身!
(16) 高息平台,赢利点在哪里!

(17) 平台是否具有政府背景、社会背景!

如何选择网贷平台,个人提供一点建议:

第一,选择当地的平台,尽量实地去考察一下P2P公司

第二,选择注册资本高、有专业金融背景团队的P2P平台

第三,选择有第三方资金托管的P2P平台。

第四,选择透明度高的P2P平台。

 

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